Медицинское Страхование в Германии — Как Устроена Система


Туристическая страховка в Германию от АльфаСтрахование

Частная или государственная?

Медицинские страховые кассы бывают в Германии двух видов: государственные (gesetzliche Krankenversicherung or GKV) и частные (private Krankenversicherung or PKV). Страховка покрывает стоимость приема у врача, лечение и даже стоимость лекарств, которые покупаются самостоятельно пациентом. Стоимость государственной страховки будет зависеть от вашего дохода, в то время как стоимость частной вы можете определить самостоятельно.

Марафон немецкого языка в Deutsch Online, баннер

90% жителей Германии – обладатели государственной страховки, так как возможность выбора типа страховки будет зависит от вашего рода деятельности и дохода. Если вы зарабатываете меньше, чем 64350 евро в год, вы можете выбрать только государственную страховку, и страхование для вас обязательно (die Pflichtversicherung). Если ваш доход больше этой суммы, то вам доступна и частное страхование, а также страхуетесь вы добровольно (die freiwillige Versicherung). Такой же выбор предоставляется государственным служащим, обладателям Minijob (der Minijob – работа с оплатой труда не более 450 евро в месяц), студентам, врачам и самозанятым (selbstständig). Кстати, самозанятые платят полную стоимость страховки, в то время как наемным работникам половину выплат покрывает работодатель.

✏ Если вы состоите в браке с гражданином или гражданкой Германии, то вы имеете право бесплатно пользоваться страховкой супруга/супруги.

Особенности системы страхования

Страховые компании в Германии заслужили право именоваться самыми надежными в мире. Сейчас они выходят на международную арену, а в родной стране зачастую работают через посредников.

Особенности страховки

Что особенного в немецком страховании?

Страховые агенты сотрудничают с физическими лицами, а брокеры — с юридическими. Услуги их не из дешевых, поэтому уважающие себя крупные компании стараются напрямую заключать договоры с жителями и организациями.

Виды страхования в Германии строго поделены. Одна и та же компания не может страховать, к примеру, жизнь, если специализируется на других видах полисов.

Каждая страховая компания обязана платить не только налог на прибыль, но и на страховые взносы и страховые выплаты. А также на дивиденды, которые начисляются согласно договорам.

Бремя ложится и на страховщиков, и на страхователей. Снимается налоговая обязанность с социального и добровольного медицинского страхования, перестрахования и страхования жизни.

Программа государственного медицинского страхования в Германии для иностранных граждан.

Граждане ЕС (Европейский Союз), ЕЭЗ (Европейское экономическое зона – ЕС плюс Исландия, Лихтенштейн и Норвегия) или Швейцарии имеют право на такое же медицинское обслуживание, что и граждане Германии, при условии, если они временно проживают в Германии или путешествуют по стране. Право на государственное медицинское обслуживание в Германии даёт ЕКМС (европейская карта медицинского страхования – European Health Insurance Card – EHIC), которую необходимо оформить до приезда, в страну.

Тем не менее, все, планирующие остаться в стране на срок болeе года или работать в Германии, должны оформить полис по программе государственного или частного немецкого медицинского страхования.

Страховые брокеры, ориентированные на экспатов, такие как PopSure, помогают найти необходимую программу медицинского страхования на понятном языке.

Граждане не входящих в состав ЕС или ЕЭЗ стран, временно проживающие в Германии, имеют право воспользоваться услугами системы государственного здравоохранения в соответствии с взаимными соглашениями между Германией и их родной страной (при наличии такового). В противном случае приезжим придется самостоятельно оплачивать медицинские услуги или оформлять полис туристического страхования. Консульство Германии предоставляет консультации по вопросам медицинского страхования. Также, вся необходимая информация о видах страхования в Германии изложена в данной статье.

На том самом месте

История страхования в Германии началась еще тогда, когда единой Германии как таковой не было. Уже в эпоху средневековых княжеств многие понимали необходимость страхования как средства обеспечения экономической стабильности.

В ремесленных цехах, купеческих гильдиях и корпорациях большое внимание уделялось безопасности членов этих объединений и их семей. Уже в средние века создавались денежные корпоративные фонды, из которых потом оказывалась помощь пострадавшим от болезни, увечья или несчастного случая. Семьям, потерявшим кормильца, выплачивалась компенсация. На основе таких компенсационных фондов позже появилась система медицинского страхования и похоронные страховые общества.

Для предотвращения последствий катастроф в средневековой Германии создавались так называемые Ветряные гильдии. Члены этих гильдий вносили регулярные добровольные взносы в общую казну, которая выделяла пострадавшему необходимые средства на восстановление имущества. Аналогично Ветряным гильдиям образовались и Пожарные гильдии, компенсировавшие из общественных накоплений частный ущерб, понесенный от пожара членами союза.

законная форма

Примерно 550 немецких организаций социального страхования ( медицинские страховые компании , профессиональные ассоциации , учреждения пенсионного страхования и другие) организованы как государственные корпорации . Они контролируются органами самоуправления, выбранными работодателями и застрахованными лицами по социальному выбору . Самоуправление в основном осуществляется в равной степени и застрахованным, и работодателем ( Раздел 29 (2) SGB IV ). Несмотря на это, самостоятельное управление замещающими фондами медицинского страхования осуществляется исключительно представителями застрахованного лица ( Раздел 44 SGB IV ). В самоуправление Федерального агентства занятости также входят представители государственных органов. Таким образом, это самоуправление состоит из равных частей членов, которые представляют работников, работодателей и государственные органы ( Раздел 371 (5 ) SGB ​​III ). Все агентства социального обеспечения находятся под надзором штата со стороны министерств штата и федеральных министерств.

Какие риски покроет страховка в Германию

Страховка для шенгенской визы в базовом наполнении покрывает следующие риски:

  • транспортировку застрахованного лица в госпиталь по экстренным показаниям;
  • амбулаторное и стационарное лечение при угрозе жизни;
  • срочную помощь стоматолога;
  • эвакуацию туриста на родину по состоянию здоровья;
  • репатриацию тела в случае гибели.

Подробнее о рисках читайте в Правилах страхования ВЗР и в договоре.

Страхование от беспомощности – Pflegeversicherung

В Германии помимо обязательной медицинской страховки кранкенкассы также взимают отдельный взнос на страхование от необходимости ухода и потери самостоятельности.

Страховка покрывает случаи, когда человеку требуется помощь вследствие старости или инвалидности.

Подробнее о Pflegeversicherung в Германии.

Взнос по страховке – 3,30% для людей старше 23 лет, которые бездетны. Остальные платят 3,05% доходов.

Государственные Krankenversicherung и Pflegeversicherung неразделимы и платятся в одну страховку.

Половину взноса работников платит работодатель, за исключением жителей Саксонии. Там доля работодателя 1,025%.

Частные предприниматели в Германии платят взнос полностью самостоятельно в расчёте от чистой прибыли.

Стоимость страховки

Страховые взносы вносятся ежемесячно или ежегодно. Сумма и срок зависит от вида страховки.

Вид страхования Стоимость
Медицинское страхование Около 50 евро в месяц
Страхование ущерба До 100 евро в год
Страхование жизненных рисков До 550 евро для мужчин (от 55 лет), до 330 евро для женщин (от 35 лет)
Страхование риска потери работоспособности До 60 евро в месяц
Страхование правовой защиты До 15 евро в месяц
Бытовое страхование От трех евро в месяц

Страховка для приезжих

Иностранным гражданам в Германии могут предоставить немецкую страховку в соцзащите по месту жительства и у частных страховщиков. Но надо учитывать, что больницы и поликлиники ФРГ не идут на контакт с компаниями, которые зарегистрированы за пределами Евросоюза. Поэтому результативнее заключать договоры только с немецкими страховщиками, а не радоваться более дешевым предложениям отечественных финансовых фирм.

Страховой документ оформляется только после получения иностранцем немецкой регистрации и открытия счета в отделении местного банка.

Развитие событий может быть следующим:

Получение полиса для иностранца в Германии

Поэтапное получение страхового полиса для иностранного гражданина на территории ФРГ

  • За пропиской идут в государственное ведомство по делам жителей. Предпочтителен районный отдел, нежели центральный офис города, из-за меньших очередей.
  • В ведомстве заполняется соответствующая форма, вносятся паспортные данные (национальный паспорт, загранпаспорт) и домашний адрес. В случае со съемной квартирой потребуется подтверждающее письмо от арендодателя.
  • Открытие банковского счета. Это делается только при непосредственном присутствии заявителя в офисе.
  • Повторно посещается банк через некоторое время, чтобы получить карточку. Дополнительно надо подтвердить легальное происхождение денег.
  • Полученные прописка и карта с номером банковского счета, а также заявление на получение полиса и загранпаспорт предъявляются в страховой фирме.

После этих процедур иностранец может получить полис и гарантии, что в крайнем случае он один на один с проблемами не останется.

loading.gif

Загрузка…

Медицинское туристическое страхование в Германии

Туристы, приезжающие в Германию, должны предоставить полис медицинского страхования на время поездки в Германию, оформленный до получения визы. Можно приобрести шенгенскую туристическую страховку, которая покрывает застрахованное лицо в любой точке шенгенской зоны. Многие компании предлагают онлайн-оформление полиса медицинского страхования и страховую премию в размере 20 евро в месяц и менее.

Krankenkasse (программа медицинского страхования) обычно не покрывает граждан Германии в странах, не входящих в ЕС, или при таких рисках как отмена рейса или потеря багажа.

Европейская карта медицинского страхования

Для медицинского страхования в пределах ЕС граждане с Krankenkasse могут оформить Европейскую карту медицинского страхования (ЕКМС – European Health Insurance Card – EHIC), позволяющую получать государственные медицинские услуги на том же уровне, что и местные жители любой страны ЕС.

Можно оформить краткосрочный полис туристического страхования в Германии, либо годовой международный страховой медицинский полис (Reiseversicherung), позволяющий не покупать отдельный полис для каждой поездки. Как правило в таких полисах, нет ограничений на количество поездок, однако необходимо проверять максимально разрешенную продолжительность одной поездки (от 30 до 45 дней в зависимости от компании и полиса).

Туристическое страхование в Германии покрывает такие страховые риски как

  • отмена поездки,
  • сокращение срока поездки,
  • медицинское страхование,
  • страхование багажа.

Подробнее о туристической страховке в Германию по ссылке >>

Смотри тоже

  • Социальное аграрное право (Германия)
  • Персонал дома также по уходу за пожилыми людьми
  • Социальная защита артистов
  • Социальная политика
  • Социальное право (Германия)
  • Государство всеобщего благосостояния
  • ИНН

Индивидуальные доказательства

  1. Центр логистики, туризма и налогов верхнего уровня: 5 столпов социального обеспечения (2020), по состоянию на 28 июня 2021 г.
  2. Герд Марштедт, Дитрих Миллес, Райнер Мюллер: Новая культура благосостояния? Политика жизненного цикла и управление рисками в социальной политике . В: Lutz Leisering, Rainer Мюллере, К. Ф. Шуман (ред.): Институты и жизненных курсы в переходе: институциональные правила жизненных курсов , Ювента, ISBN 3-7799-1083-7 ., 2001, стр 91-118, р 92 f.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.