Счет в банке Испании. Испания по-русски – все о жизни в Испании

Что нужно для того, чтобы физическому лицу открыть счет в европейском банке? Как его пополнять? Нужно ли уведомлять налоговую? Насколько это рискованно?. Вопросы по тэгам: вклады, банки, валюта, нерезидент, налоги

Содержание

Популярные банки в Испании.

В испанском королевстве можно стать клиентом сберегательной кассы, коммерческого или иностранного банка. Разницы между ними нет практически никакой нет.

Открытие счета в банке Испании

Банковские услуги предоставляют десятки финансовых учреждений Испании. Только в Мадриде находится столько офисов, сколько в Москве.

Наиболее популярные банки Испании:

Bankia. Имеет отделения по всей Испании, в некоторых странах Европы, США и Китае. Главный офис находится в Мадриде

La Caixa. Популярный банк среди иностранцев. Входит в топ-3 банковского сектора Испании.

Sabadell. Старейший и уважаемый банк Испании. Имеет отделения по всему миру.

Santander. Крупнейший банк Испании. Входит в топ-20 банков мира.

ING — голландский банк, популярен отсутствием комиссий при денежных переводах. Предлагает выгодные накопительные предложения сuenta naranja.

Bankinter один из самых удобных в плане онлайн-банкинга

ABANCA популярен на северо-западе Испании.

Kutxabank —банк Страны Басков и Андалуссии. В 2014 году признан самым надёжным банком Испании.

BBVA  –  отсутствие комиссии за обслуживание счета. В настоящее время предлагает выгодные варианты счетов «Cuenta Online BBVA» и «Cuenta Azul online BBVA» (для людей от 18 до 29 лет).

Об особенностях Испанских банков узнайте в видео.

Банковская система Испании в посткризисный период

Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.

Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.

Счет в банке Испании

Шаг 1: Выбор страны

Выбор страны для открытия счетаВ первую очередь необходимо выбрать страну, в которой будет открываться счет, и тут есть свои нюансы. Так, западноевропейские банки – это безусловный престиж, однако в РКО нерезидентов они совсем уж не заинтересованы, а потому – будут абсолютно нерентабельны. Для РКО лучше выбрать кредитные организации Латвии, Эстонии, Сингапура или Гонконга, где иностранцам, ведущим бизнес, очень рады.

Однако вести бизнес и хранить депозит – несколько разные мероприятия, и для второго лучше все-таки обратиться в проверенную временем Швейцарию. Правда, стоить это будет совсем недешево – неснижаемые пороги для депозитов там начинаются с пяти нулей.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

  1. Российский паспорт.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Подтверждение происхождения средств.
  4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
  5. ИНН.
  6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ. Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Как открыть счёт в банке Испании

Несколько лет назад открыть счет в банке Испании было намного проще. Банки относились к иностранным гражданам гораздо лояльнее, чем сейчас. Забыть о бывалой лояльности заставило ужесточение закона по борьбе с отмыванием капиталов. Стали появляться новые требования к клиентам, не гражданам ЕС.

Часто можно услышать, что такое отношение проявляется лишь к гражданам РФ. Но это совсем не так. Любой гражданин страны, не входящей в ЕС, столкнётся с такими же сложностями.

Банковский счёт нерезиденту чаще всего необходим при приобретении недвижимости или открытии бизнеса.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Зачем нужен счёт в испанском банке

В первую очередь счёт потребуется для приобретения недвижимости в Испании. По закону, покупка жилья оплачивается только через банк. Исключения составляют новостройки, в этом случае можно перечислить деньги из России напрямую на испанский счёт организации-застройщика.

Не обойтись без счёта и в случае оформления ипотеки.

Оплачивать счета за коммунальные услуги и налоги также удобнее со счёта в банке, особенно если не предполагается постоянной проживание в Испании.

Шаг 2: Регистрация или покупка компании

Открыть счет за рубежом лучше будучи учредителем иностранной компании, при этом вести бизнес совсем не обязательно, а сама компания вполне может находиться в оффшоре. Готовая фирма в оффшорной зоне будет стоить от 3 000 евро, а купить ее можно обратившись в специализированные конторы, которые этим занимаются. Благо их в последнее время немало и в России.

Другое дело – регистрация новой компании, тут все несколько сложнее и запутаннее и мы обязательно расскажем в будущем, как зарегистрировать фирму в оффшорной зоне. Единственное, что можно уточнить – тут тоже потребуется помощь профессионалов.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT-код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT-переводом. Для SWIFT-переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как открыть счёт в испанском банке?

Времена, когда для открытия счёта было достаточно только загранпаспорта, давно минули. Банки стали более требовательны. И это существенно сказывается на списке необходимых для открытия счёта документов.

Список документов для людей с ВНЖ и нерезидентов различен и может отличаться в зависимости от банка. Но в любом банке для нерезидентов он гораздо больше. Также банки могут отказать в открытии счета нерезиденту без указания причины.

Лучшие испанские банки

Лучшие банки в Испании

Список документов для резидентов

Основной пакет документов для открытия счёта резиденту:

  • удостоверение личности;
  • прописка;
  • справка, подтверждающая трудовой статус (трудовой договор, карта студента и т.п.);
  • номина (справку о зарплате);
  • налоговая декларация.

Список документов для нерезидентов

Документы, необходимые для открытия счёта нерезиденту:

  • действующий загранпаспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка 2НДФЛ;
  • документ, подтверждающий место жительства в своей стране;
  • справка с работы
  • NIE (идентификационный номер иностранца).

Это только основной пакет документов. Банк всегда может запросить дополнительные документы на своё усмотрение.

Все документы должны быть апостилированы и переведены на испанский язык.

Согласно закону 10/2010 «О предотвращении отмывания капитала» все банки должны иметь документы вкладчика в электронном виде для быстрой идентификации личности и понимания его экономической ситуации.

Открывая счёт, следует быть готовым, что банки будут обязывать приобрести страховку. Это может быть медицинская страховка или страхование недвижимости. Это обязательный пункт в случае, если планируется приобретение недвижимости в ипотеку. В остальных случаях данное требование не совсем законно. Но сотрудники банка часто пользуются тем, что иностранцы не знают законов или плохо говорят по-испански, чтобы выдать желаемое за обязательное.

Проблема 3. Ваш счет в банке Испании заблокировали

Вы перевели деньги, а их не зачислили. Такое периодически случается. Не пугайтесь. Внимательно изучите информацию о том, чего хочет от вас банк. Попросите отправить вам запрос о необходимых документах письменно. Скорее всего банк желает обновить информацию о регулярных доходах. Большинство банков просят обновлять документы о доходах ежегодно.

Еще одна возможная причина блокировки счета — окончание срока вашего разрешения на пребывание в стране (резидентской карточки). Отправьте копию новой карточки вашему менеджеру.

Шаг 4: Подача заявки

Банком будет затребован целый пакет документов, который должен содержать полную информацию на всех бенефициаров и уполномоченных подписантов:

  • Анкета;
  • Копия паспорта – заверенная нотариально;
  • Счета за коммунальные услуги или выписка из банка – для подтверждения адреса проживания;
  • Рекомендательное письмо кредитной организации, в которой уже есть открытый счет;
  • Личное резюме;
  • Пакет учредительных документов;
  • Список руководящего состава;
  • Финансовая отчетность – в случае если предприятие просуществовало на момент открытия более года.

Помимо этого, если компания является эмитентом ценных бумаг, потребуются сертификаты и декларации номинальных акционеров, а также информация о бенефициарах.

Обслуживание счёта

Комиссии за обслуживание счёта в испанских банках достаточно высокие. В разных банках они могут существенно различаться. На скидки в обслуживании могут рассчитывать те, кто получает на счёт зарплату/пенсию или постоянно хранит в банке несколько тысяч евро.

Комиссия за обслуживание счёта

Комиссия за обслуживание зависит от банка и типа счёта. Может варьироваться от 8 евро в месяц до 15 евро в год. Обслуживание нерезиденстких счетов всегда дороже, а счета для людей до 30 лет зачастую обслуживаются бесплатно.

Комиссия за снятие наличных

В банкоматах «родного» банка комиссия за снятие наличных не взимается. Комиссия за использование банкоматов другого банка может достигать 2 евро.

Комиссия за банковский перевод

На международные переводы для клиентов-нерезидентов банки часто делают хорошие скидки. Надо лишь обратить внимание, есть ли лимит на денежный перевод. Если есть, то в случае превышения данной суммы, может быть взята повышенная комиссия.

Счета для резидентов редко имеют какие-либо скидки.

Переводы из банка в банк внутри Испании также облагаются комиссией. Чаще всего эта комиссия зависит от суммы перевода (от 1,5 до 3,5%).

Уровень банковских активов

Банки с высоким уровнем активов

Шаг 5: Открытие счета

Как правило, при процедуре открытия необходим личный визит, однако многие банки могут пойти на встречу и «удостоверить личность» в филиале или представительстве. Сроки рассмотрения регламентированы внутренними правилами банка и могут находиться в диапазоне от одного дня до нескольких месяцев.

Блокировка счёта

В последнее время, в борьбе с отмыванием денег, банки всё чаще стали блокировать счета своих вкладчиков без предупреждения. Для разблокировки счёта клиент должен будет доказать легальность происхождения средств на его счёте, а в некоторых банках ещё и заплатить штраф. Поэтому, если ожидается крупный перевод, лучше уведомить об этом банк заранее.

Открыть счет в банке Испании удаленно

Из-за карантина и запрета полетов нас спрашивают, можно ли открыть счет в банке Испании удаленно. Можно, с помощью посредника или доверенного лица. Однако нормально распоряжаться вы таким счетом не сможете.

Если счет для вас откроет посредник, действующий без доверенности, вы получите реквизиты счета, на который сможете сделать перевод из России. Онлайн-банка у вас не будет, операции по счету вы совершать не сможете до момента вашего личного визита в банк.

Если счет в банке Испании на ваше имя будет открывать доверенное лицо, право управления этим счетом будет у такого лица, а не у вас, до момента вашего первого визита в банк для подтверждения вашей личности.

Мы считаем, что удаленное открытие банковского счета ведет к лишним рискам и волнениям. И поэтому убеждаем наших клиентов дождаться возможности личного визита, чтобы открыть счет в банке Испании.

Особенности работы испанский банков

В работе испанских банков существуют некоторые особенности:

  • для перевода денег из России в Испанию, необходимо уведомить российскую налоговую службу о наличии испанского счёта. Далее, полученный от налоговой документ предоставляется в русский банк, откуда планируются совершаться переводы. Только после этого перечисление средств станет доступным;
  • для снятия наличных банки выдают дебетовые карты. Обслуживание такой карты обходится примерно в 30 евро в год;
  • положить деньги на счёт можно в любом отделении банка;
  • различные операции, не связанные с внесением средств, и решение спорных вопросов происходит только в том офисе, где был открыт счёт;
  • кредитную карту иностранец получит только тогда, когда докажет банку свою платежеспособность.

Часто задаваемые вопросы

При переводе денег из России в Испанию что лучше указать в назначении платежа?

Transfer to own account.

Банк требует подтвердить происхождение денег. Каким документом это сделать?

Документ зависит от происхождения денег. Если это зарплата, то справка 2НДФЛ, если деньги от продажи имущества, то договор купли-продажи, если наследство, то документы о наследовании.

Об уровне жизни в Испании Вы узнаете из нашего видео:

Оцените пост

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд

Пока оценок нет

loading.gif

Загрузка…

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...